DX推進・先端技術・ビジネスモデル重要度:★★出題: AM2・PM1

FinTech

ふぃんてっく / Financial Technology (FinTech)

金融（Finance）と情報技術（Technology）を結びつけ、決済・送金・融資・投資等の金融サービスを革新する潮流。

3行速習ポイント

スマートフォン決済（QR/コード決済）、PFM（個人財務管理家計簿アプリ）、ロボアドバイザー、クラファン等。
銀行がAPIを開放（オープンAPI）することで、異業種やスタートアップが銀行機能を自社サービスに組み込む（組込型金融）。
ITストラテジストは、資金決済法や銀行法などの法規制遵守、およびPCI DSS等の厳格なセキュリティを確保する。

図解

図FinTechの主要イノベーション領域構成要素・基本原則

金融機能を民主化・高度化する4つの柱

🏛 FinTechの主要イノベーション領域（中核を構成する 4 つの柱）

決済・送金

1. キャッシュレス決済

Payment & Remittance

QRコード決済、タッチ決済、企業間・個人間の即時送金、後払い決済（BNPL）など、現金や従来の銀行振込の手間・手数料を劇的に削減する決済革新。

資産運用・PFM

2. 個人財務管理・資産運用

PFM & Robo-Advisor

オープンAPI連携で複数金融機関の口座・カード明細を自動集約する家計簿・経理クラウドや、AIアルゴリズムが最適ポートフォリオで自動運用するロボアドバイザー。

AI与信・融資

3. データ審査・融資

Lending & Scoring

財務諸表や担保に頼る従来審査に代わり、EC売上推移や受発注・決済トランザクションデータをAIがリアルタイム解析して即日融資を実行するレンディング。

組込型金融

4. 組込型金融 (BaaS)

Embedded Finance

銀行や保険会社が機能をAPI（BaaS）として開放し、小売・物流・SaaSなどの非金融事業者が自社アプリ画面内でシームレスに決済・融資・保険を提供するモデル。

💡 午前IIではオープンAPIやBaaSが頻出。午後I・午後IIでは非金融事業者が自社の顧客接点アプリに決済・後払い・少額保険を組み込みLTVを高める戦略として描く。

概要と本質

FinTechは、従来の銀行窓口やATM中心の金融サービスを、スマートフォンのアプリやAPIを通じて誰もが安価かつ瞬時に利用できるように変革しました。AIを活用したトランザクションレンディング（取引データに基づくリアルタイム自動融資審査）や、ブロックチェーンを用いた安価な国際送金など、ビジネスの根幹を再定義しています。