DX推進・先端技術・ビジネスモデル
午前II午後I
重要度:
FinTech
よみがな: ふぃんてっく
英語名称・略称: Financial Technology (FinTech)
1行要約（本質）
金融（Finance）と情報技術（Technology）を結びつけ、決済・送金・融資・投資等の金融サービスを革新する潮流。
3つの重要ポイント
1
スマートフォン決済（QR/コード決済）、PFM（個人財務管理家計簿アプリ）、ロボアドバイザー、クラファン等。
2
銀行がAPIを開放（オープンAPI）することで、異業種やスタートアップが銀行機能を自社サービスに組み込む（組込型金融）。
3
ITストラテジストは、資金決済法や銀行法などの法規制遵守、およびPCI DSS等の厳格なセキュリティを確保する。
構造・プロセスの図解
図FinTechの主要イノベーション領域
金融機能を民主化・高度化する4つの柱1. キャッシュレス決済
Payment & Remittance
コード決済、非接触決済、P2P即時送金、後払い決済（BNPL）。
2. 個人財務管理・資産運用
PFM & Robo-Advisor
家計簿アプリによる複数口座統合、AIアルゴリズムによる自動分散投資。
3. データ審査・融資
Lending & Scoring
売上データからAIが即日融資実行するトランザクションレンディング。
4. 組込型金融 (BaaS)
Embedded Finance
銀行APIを開放し、ECや一般アプリ内で決済・融資・保険を提供。
概要・背景・本質
FinTechは、従来の銀行窓口やATM中心の金融サービスを、スマートフォンのアプリやAPIを通じて誰もが安価かつ瞬時に利用できるように変革しました。AIを活用したトランザクションレンディング（取引データに基づくリアルタイム自動融資審査）や、ブロックチェーンを用いた安価な国際送金など、ビジネスの根幹を再定義しています。
コア概念と着眼点
- 組込型金融（Embedded Finance / BaaS）：非金融事業者が自社ECやアプリ内で金融機能（後払い・口座開設）を提供
- オープンAPI（銀行法改正）：銀行と外部事業者の安全なデータ連携を義務付け、PFMや決済を活性化
- 信用スコアリング：購買履歴や行動履歴をAI分析し、個人の信用度を算出して金利や与信枠を動的設定
- コンプライアンス（RegTech）：マネーロンダリング防止（AML）や本人確認（eKYC）をデジタル自動化
ITストラテジスト試験（午後I記述・午後II論文）での論述ポイント
午前IIで「オープンAPIの目的」「BaaS（Banking as a Service）の概念」が出題される。午後I記述では、非金融企業が自社プラットフォーム内にQRコード決済やポイント後払い機能を組み込む際のセキュリティ統制と法規準拠が問われる。